Конкурс:Дизайн Рабочего Кабинета
Случайные изображения
|
Расчет: Когда Стоит Взять Ипотеку
|
|
|
|
13.3.2012, 11:56
|
Бывалый Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 104
Регистрация: 20.1.2009
Пользователь №: 14434
|
Расчет: когда стоит взять ипотеку Вариант 1 Предположим, скопили мы 825 тысяч рублей и решили купить квартиру, двушку в хрущевке на Ваське в неплохом состоянии. Или в районе Новочеркасской — но уже с ремонтом. Главное, чтобы стоимость была 3 млн 300 тыс. рублей.
И вот мы идем на сайт кой-какого-хорошего-банка, открываем ипотечный калькулятор и видим:
Срок 25 лет первоначальный взнос 25% (825тыс) ставка 14,3% платеж 30373 рублей.
Тело кредита 3300000-825000= 2475000
Нас всё устраивает, именно столько мы готовы были платить. И, как водится, мы решили посчитать, а сколько же составит переплата? 25 лет — это 300 месяцев. 300*30373=9111900 минус тело кредита, получается 6 636 900 рублей. Охренеть… А, может, есть варианты получше?
Сегодня я хочу отбросить все прочие факторы, которые учитываются при покупки квартиры и оставить только финансовую составляющую. Итак, дано: мы готовы выкладывать 30373 рублей ежемесячно и хотим жить в двушке за 3300 тыс.рублей. Стоимость аренды такой квартиры в Питере около 20 тыс. рублей + Коммунальные услуги. Но их мы в расчет не берем, потому что если брать квартиру в ипотеку и жить в ней, мы точно так же будем платить эти к.у.
Напомню, Вариант 1 — это 25 лет и 6 639 900 рублей переплаты.
|
|
|
|
2 страниц
1 2 >
|
|
Ответов
(1 - 19)
|
13.3.2012, 11:57
|
Бывалый Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 104
Регистрация: 20.1.2009
Пользователь №: 14434
|
когда стоит взять ипотеку? Вариант 2: попробуем накопить на квартиру самостоятельно, без помощи кредитов. Рост цен на жилье с лихвой компенсируется ставками по вкладам в банке, поэтому, если мы будем каждый месяц относить деньги в банк, а не держать под подушкой, инфляция нас волновать не будет. Сказать, что риска нет совсем — нельзя. Равно как и нельзя пренебрегать рисками в варианте 1 потерять работу, лишиться залоговой квартиры и оказаться на улице с копейками в кармане, т.к. первое время на погашение процентов уходила большая часть платежа. Вобщем, прочие риски мы учитывать не будем, т.к. они есть везде.
Снимаем квартиру за 20 тысяч, откладываем 30373-20000=10373 каждый месяц. А не хватает нам 2475000. Такими темпами мы будем копить 239 месяцев (20 лет) и наша переплата составит сумма аренды за этот период 4 780 000 рублей.
Уже лучше, согласитесь.
|
|
|
|
|
13.3.2012, 11:58
|
Бывалый Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 104
Регистрация: 20.1.2009
Пользователь №: 14434
|
когда стоит взять ипотеку? А теперь оптимальный вариант:
Живем в съемной квартире до тех пор, пока не накопим на первоначальный взнос = 50%. т.е. нам не хватает 825000 рублей и это 825000/10373 = 80 месяцев (почти 7 лет). После этого идем в тот же банк и берем кредит на 8 лет по ставке 13,8% с ежемесячным платежом 28640 в месяц. (к концу срока у нас ещё накопится около 170 тысяч рублей из-за того, что платеж меньше, так что можно сократить срок ещё на 4-5 месяцев!)
В итоге, по третьему варианту переплата составила сумма аренды за 80 месяцев плюс платеж по кредиту умноженный на 96 месяцев и уменьшенный на размер тела кредита = 20000*80+28640*96-1650000=2 699 440 рублей и общий срок 14 лет 8 месяцев.
Почему так получается? Смотрите, когда вы берете в кредит 2 475 000 по ставке 14,3%, то в первый месяц вы должны отдать банку проценты 2475000*0,143/12= 29 494 рублей. На погашение самого тела кредита остается лишь 879 рублей. И так будет продолжаться очень долго. Согласитесь, если рассматривать арендную платы как проценты, становится понятно, что выгоднее, 29 тысяч или 20 тысяч. На тех же условиях при уменьшении тела кредита размер платы за проценты падает ниже 20 тысяч рублей примерно на сумме 1 650 000, так что становится выгоднее отдавать эти деньги банку, а не арендодателю.
|
|
|
|
|
13.3.2012, 12:00
|
Бывалый Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 104
Регистрация: 20.1.2009
Пользователь №: 14434
|
Расчет: когда стоит взять ипотеку Вывод Разумеется, если меняется рынок, уменьшаются проценты по кредиту, дешевеют квартиры (а, может, дали годовой бонус!), расчет должен быть скорректирован. Но при наличии тех условий, которые существуют сегодня, этот подсчет является наиболее верным при принятии решения об ипотеке.
Выводы: Жить в съемной квартире до тех пор, пока не накопишь на собственную — не выгодно, но ещё более не выгодно брать ипотеку, имея на руках сумму для 25% первоначального взноса. При первоначальном взносе 50% погашение процентов по кредиту будет выгоднее, чем сумма за аренду квартиры, поэтому именно в этот момент следует брать кредит. Не раньше. И не позже.
|
|
|
|
|
1.4.2013, 2:33
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 2
Регистрация: 7.1.2013
Пользователь №: 23902
|
Достаточно интересный анализ на тему оптимальной ипотеки. Положительные стороны с моей точки зрения: - рационально выбранные допущения (любые допущения делают исследование ограниченным, но без них автор обрекает себя на попытку обнять необъятное), грамотно представленные последствия допущений (в том числе, касаемо неопределённости будущего и возможной необходимости корректировок - это важно); - корректные логичные сопоставления. Теперь минусы. Рассмотрены три варианта: 1. Минимальный первоначальный взнос. 2. Накопление без ипотеки. 3. Промежуточный вариант с первоначальным взносом 50%. В действительности промежуточных вариантов (по величине первоначального взноса) может быть куда больше. Например, 40% или 60. Кроме того, величина предлагаемой банком процентной ставки часто зависит от величины первоначального взноса. Критерий оптимизации - только финансы, но стоит учитывать, что проживание на съемной квартире и в собственной (пусть и залоговой) обеспечивают разное качество жизни. Весомость этого фактора индивидуальна, но многие готовы сильно проиграть в деньгах в угоду комфорту. Задача оптимальной ипотеки вообще многокритериальна, разные заёмщики по-разному рассматривают её. Примеры постановки вопроса: 1. Имею Х рублей накоплений и У1 рублей готов платить ежемесячно по ипотеке (или откладывать У2 рублей на счет в банке). Когда лучше брать ипотеку? Именно эта ситуация рассмотрена выше. 2. Имею Х рублей накоплений и У1...У2 рублей готов платить ежемесячно по ипотеке. Хочу купить квартиру сейчас за Z рублей. На сколько лет лучше брать кредит?Во втором случае заёмщик также нуждается в оптимизации: больше срок - больше переплата, но меньше ежемесячный платёж по ипотеке. Где оптимальный вариант? Наглядно увидеть нужные зависимости между параметрами ипотеки можно с помощью этих калькуляторов ипотеки. Скачиваемые файлы xlsx, с автоматическим построением диаграмм и различными вариантами постановки вопроса. Дело в том, что зависимости между параметрами при аннуитетной схеме достаточно сильно нелинейны (в этом можно убедиться на тех же калькуляторах, рассмотрев диаграмму зависимости ежемесячного платежа от срока кредита, файл "размер ежемесячного платежа"). Метод подбора, который обеспечивается самым простым кредитным калькулятором, в такой ситуации даст не самый качественный результат. При всём этом, сколь бы глубоким ни был анализ, наивно рассчитывать на получение точного оптимума для своего практического решения: слишком сильна неопределённость (как и отмечено автором темы, меняется рынок недвижимости, меняются другие важные условия). Необходимо всё взвесить и принять решение (зачастую плохое решение оказывается лучше отсутствия всякого решения).
|
|
|
|
|
11.6.2014, 9:48
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 1
Регистрация: 11.6.2014
Пользователь №: 26166
|
Последнее время тоже прицениваюсь. Очень помогают разные ресурсы. Недавно начал читать kreditipo.ru. Создатели молодцы, все подробно расписано. Как все разузнаю, здесь отпишу самые выгодные варианты ипотеки
|
|
|
|
|
20.7.2014, 17:53
|
Интересующийся Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 88
Регистрация: 6.4.2014
Пользователь №: 25965
|
ну я могу посоветовать всегда при себе держать такой вариант,вдруг что подвернется.Например сейчас Марьино Град застройщик продает по таким ценам http://best-novostroy.ru/novostroyki_novoy_moskvy/marino/ .Под это брать ипотеку есть смысл.А просто хватать под любую квартиру смыла даст совсем немного
|
|
|
|
|
20.9.2014, 1:39
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 2
Регистрация: 20.9.2014
Пользователь №: 26427
|
Ну в любом случаи, как бы это не было вы будете переплачивать, но уже от вас самих зависит сможете вы раньше выплатить или будете выплачивать постепенно. У меня бывший одноклассник решил купить квартиру в новом доме челябинск в ипотеку, но он себе это мог позволить, у него хорошая работа и отличный доход, так что он сильно можно сказать и не переплачивал.
|
|
|
|
|
13.11.2014, 23:03
|
Интересующийся Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 45
Регистрация: 9.11.2014
Пользователь №: 26562
|
Для меня тема ипотеки более чем актуальна. Тоже считал-пересчитывал, в итоге решил снять комнату в общежитии и копить. За общежитие плата небольшая, есть возможность накопить, да и потерпеть ради будущих квадратных метров можно вполне
|
|
|
|
|
11.12.2014, 14:19
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 2
Регистрация: 11.12.2014
Пользователь №: 26671
|
Сейчас возможно не самое лучшее время брать ипотеку, если нет минимальных накоплений. У многих есть небольшие накопления и они думают, куда бы вложить деньги, дабы не потерять их в этот непростой период. Давно хотела улучшить свои жилищные условия и, наконец, решилась (взяла ипотеку полгода назад). Необходимо было взять ипотеку. Знала, что многие банки занимаются предоставлением подобного рода кредитов. Но на практике оказалось не все так просто, как я предполагала. Банки предъявляют жесткие требования, к тому же непонятно объясняют их суть. Сказали, собрать целую пачку документов, а в итоге я получила отказ. Мало того, что разобраться тяжело, так еще и потеряла драгоценное время. Посоветовали обратиться за помощью в компанию Loan Capital, которая занимается оказанием услуг в этой сфере. Не буду скрывать, поначалу сильно сомневалась. Но оказалось все намного лучше. Там мне подробно, а главное доступно объяснили все важные моменты. Сотрудники вежливые и профессионально подкованные. Рассмотрение моей заявки произошло весьма оперативно. Все необходимые документы были оформлены в самые короткие сроки, а уже через пару дней я получила одобрение на получение кредита в банке. Причем, что немаловажно, условия оказались очень выгодными. Я очень благодарна компании за качественно выполненную работу.
|
|
|
|
|
24.7.2015, 11:25
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 2
Регистрация: 24.7.2015
Пользователь №: 30518
|
Накопить тяжело, тем более речь идет не о 100 тыс. руб., ставка по кредиту нормальная, главное чтобы в рублях, есть банки которые и 10 предлагают, срок от 10 до 25 лет., по данным задачи, нужно искать квартиру в другом районе раз, подобрать другой банк два, и платить побольше три, чтобы меньше переплатить банку.
|
|
|
|
|
27.7.2015, 16:54
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 1
Регистрация: 27.7.2015
Пользователь №: 30530
|
а почему именно центр Питера, не удиветльно, что цены там высокие… подкопите и возьмите тогда
|
|
|
|
|
27.7.2015, 22:08
|
Новичок
Группа: Икринка
Сообщений: 2
Регистрация: 24.7.2015
Пользователь №: 30518
|
Цитата(rannetka80 @ 27.7.2015, 16:54) а почему именно центр Питера, не удиветльно, что цены там высокие… подкопите и возьмите тогда а копить опять же можно в банке под проценты, мой друг так сделал на год положил деньги в банки, у застройщика Мособлдом где он взял ипотеку всего 2 банка, за год накопил и цену тут упали
|
|
|
|
|
2.9.2015, 12:54
|
Интересующийся Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 21
Регистрация: 4.10.2014
Пользователь №: 26462
|
Для меня остро стоит вопрос о своей жилплощади. Рассчитываю только на ипотеку, других вариантов просто не существует. Судя по ценам на сайте http://novostroy-gid.ru отслеживается только рост цен на жилье. Поэтому тянуть больше некуда.
|
|
|
|
|
3.9.2015, 18:19
|
Бывалый Пользователь
Группа: Малёк
Сообщений: 127
Регистрация: 21.7.2015
Пользователь №: 30510
|
Цитата(Archibalt @ 27.7.2015, 22:08) а копить опять же можно в банке под проценты, мой друг так сделал на год положил деньги в банки, у застройщика Мособлдом где он взял ипотеку всего 2 банка, за год накопил и цену тут упали Через юристов нужно все делать http://forsety.ru/konsultaciya_urista Во-первых для минимизации рисков; во-вторых для упрощения дела; в-третьих для выгоды. По закону через юр фирмы можно будет вернуть некоторую часть затраченных на покупку жилья денег.
|
|
|
|
|
|